商贷需要还一年(含)以上才能转公积金贷款。而且还要同时保持有良好的征信，并无逾期还款记录;另外，申请人应具有稳定的收入和偿还贷款的能力，且名下无公积金贷款记录或者贷款已结清。

　　商贷转公积金贷款的流程

　　1、到公积金中心提交商业贷款转公积金贷款申请。需要带的材料有：

　　借款人及其配偶、抵押人及配偶的户口簿、身份证、婚姻状况证明、房屋产权证、房地产评估报告、原商贷借款合同、加盖银行印章的还款余额明细表等材料及复印件。

　　2、公积金中心会有相关工作人员帮您计算出公积金可贷款额度及须一次性还清商业贷款较公积金贷款多出余额。

　　3、选择公积金贷款方式。

　　(1)提供另一套有产权的房屋作转公积金贷款的抵押物;

　　(2)借款人提出申请，经中心办事处审核批准后，自筹资金将原商业贷款较公积金贷款多出余额还清后，取回原房屋他项权证，用该房屋做转公积金贷款的抵押物。

　　一般都建议选第二种方式。但是不论采取以上哪种方式，都需征得商贷银行同意提前全部还款，并经过办事处审批通过后方可办理。

　　4、带好办理登记手续所需的材料及公积金中心的预审表格到办理贷款的银行，且无不良还款记录，即可进行审核。

　　5、在银行审核通过后，并且一次性还清商业贷款较公积金贷款多出余额费用后，到房屋所属区域的公积金中心进行公积金贷款办理。

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